STOCKWATCH.ID (NEW YORK) – Perekonomian global yang tidak menentu bukan menjadi penghalang bagi Blake Edwards. Pria berusia 32 tahun ini berhasil mengumpulkan kekayaan bersih sebesar 1 juta USD dalam waktu sembilan tahun. Pencapaian tersebut diraih meski ia memulai karier dengan gaji rendah dan menghadapi mahalnya pasar perumahan.
Edwards memulai perjalanan finansialnya setelah lulus kuliah dengan bekerja di bidang penjualan. Mengutip marketwatch.com, saat itu, penghasilannya kurang dari 60 ribu USD per tahun. Sementara istrinya hanya memperoleh upah 10 USD per jam.
Karier Edwards kemudian berubah menjadi guru yang membuat gajinya turun tajam menjadi 19 ribu USD per tahun. Selama tiga tahun, pendapatan gabungan pasangan ini bahkan berada di bawah 100 ribu USD.
Edwards sempat merasa mustahil bisa menjadi jutawan di usia muda. Namun, disiplin finansial perlahan mengubah keadaan.
Bulan lalu, kekayaan bersih mereka resmi menembus 1 juta USD. Ekuitas rumah hanya menyumbang seperempat dari total kekayaan tersebut.
Edwards pun membagikan lima kebiasaan utama yang membantu keluarganya mencapai kebebasan finansial dalam kurang dari satu dekade.
1. Pendidikan Tanpa Pinjaman Mahasiswa
Edwards sangat menghindari utang pendidikan. Ia memilih universitas negeri yang lebih murah melalui jalur beasiswa olahraga. Ia juga memperoleh beasiswa Hope di Georgia berkat prestasi akademik.
Orang tuanya membantu biaya sewa bulanan sebesar 420 USD serta kebutuhan pangan. Edwards mengaku akan bekerja paruh waktu atau masuk perguruan tinggi komunitas jika tidak mendapatkan beasiswa.
Saat mengambil gelar magister pada 2020, ia memanfaatkan tunjangan karyawan untuk menutupi separuh biaya program senilai 12 ribu USD.
2. Investasi Otomatis Minimal 15%
Pasangan ini berkomitmen menginvestasikan minimal 15% dari pendapatan kotor mereka secara otomatis. Komitmen tersebut tetap dijalankan meski penghasilan naik atau turun.
Mereka juga menyisihkan 10% untuk dana darurat dan 10% untuk persepuluhan gereja.
Kini, dengan pendapatan rumah tangga di atas 200 ribu USD, mereka menginvestasikan lebih dari sepertiga penghasilan.
Edwards memilih instrumen sederhana berupa dana indeks. Fokus investasi mereka berada pada Vanguard Total Stock Market ETF atau VTI dan Vanguard Total World Stock ETF atau VT.
“Disiplin dan kebiasaan dari waktu ke waktu,” kata Edwards mengenai rahasia kesuksesannya.
3. Membeli Kendaraan Secara Tunai
Edwards dan istrinya menghindari kredit kendaraan yang membebani bunga.
Edwards masih menggunakan Kia Optima tahun 2013 pemberian orang tuanya. Sementara istrinya membeli Toyota Highlander 2016 bekas secara tunai beberapa tahun lalu.
Mereka juga memanfaatkan tingginya harga jual kembali mobil bekas saat pandemi untuk membantu pembelian kendaraan.
Fokus pasangan ini adalah membeli mobil bekas berkualitas dengan panduan keandalan dari Consumer Reports.
4. Menekan Biaya Tempat Tinggal
Edwards mengikuti prinsip pakar keuangan Dave Ramsey terkait biaya hunian. Total biaya perumahan termasuk pajak dan asuransi tidak boleh melebihi 25% dari pendapatan bersih.
Pada 2020, mereka membeli rumah tiga kamar di pinggiran Atlanta seharga 250 ribu USD.
Cicilan rumah mereka hanya sekitar 1.400 USD per bulan. Angka tersebut jauh lebih rendah dibanding rata-rata rumah tangga di Amerika Serikat yang menghabiskan lebih dari 30% pendapatan kotor untuk tempat tinggal.
“Saya mencoba mengurangi kerumitan sebanyak mungkin,” ujar Edwards terkait gaya hidup dan investasinya.
5. Dana Siap Pakai untuk Peluang
Pasangan ini awalnya menabung di akun pasar uang untuk melunasi hipotek lebih cepat. Namun, saat pasar saham turun pada April 2025 akibat isu tarif pemerintah, mereka melihat peluang investasi.
Mereka segera mengalihkan 100 ribu USD dari tabungan ke instrumen VTI.
Keputusan tersebut memberikan tambahan kekayaan bersih sekitar 40 ribu hingga 45 ribu USD.
Edwards menegaskan pentingnya memiliki dana tunai agar siap memanfaatkan peluang yang datang tiba-tiba.
“Anda perlu bersiap secara finansial untuk peluang yang bahkan tidak Anda ketahui akan datang,” tegasnya.
Pencapaian Edwards tergolong luar biasa. Data Federal Reserve menunjukkan median kekayaan bersih warga Amerika Serikat usia 30-an hanya sekitar 96.200 USD.
Kini, Edwards aktif membagikan transparansi keuangan di media sosial untuk membantu masyarakat mengelola uang dengan lebih baik.
